Dla Firmy

Jest podobnym rodzajem finansowania działalności co kredyt w rachunku bieżącym, lecz prowadzonym na odrębnym koncie bankowym. Oznacza to, że środki wpłacane na rachunek bieżący przedsiębiorstwa nie spłacają automatycznie zadłużenia z tytułu linii kredytowej. Linia kredytowa ma charakter odnawialny, co oznacza, że po zakończonym okresie na jaki została przyznana, może zostać przedłużona.

Kiedy używamy: poprawa płynności finansowej i płatniczej, finansowanie odroczonych terminów płatności od kontrahentów, odroczone terminy zwrotów podatków, ceł itp., jako produkt wspomagający przy realizowaniu innych inwestycji.

Oprocentowanie linii kredytowej: od 7,5% do 10%.

Opłata za przyznanie: od 1% do 20%.
#title#Linia kredytowa#title#
#subtitle#Realizacja drobnych inwestycji#subtitle#
#text#Stały dostęp do środków finansowych bez konieczności dokumentowania ich przeznaczenia.#text#

Kredyt w rachunku bieżącym to tak naprawdę limit debetowy, którego wysokość i czas trwania bank określa w umowie.

Kredyt w rachunku bieżącym przyznawany jest z reguły na rok.  Aby uzyskać tego rodzaju kredyt, należy od jakiegoś czasu posiadać rachunek firmowy w danym banku lub wykazać się obrotami na rachunku w innym banku i przenieść rachunek firmowy. Obroty na rachunku są jednym z podstawowych kryteriów branych pod uwagę przez banki przy udzielaniu tego rodzaju kredytu. Wysokość limitu wyliczana jest na podstawie wysokości obrotów na rachunku bieżącym, poziomu zdolności kredytowej, rodzaju proponowanych zabezpieczeń spłaty kredytu. Wszystkie wpływy na rachunek bieżący pomniejszają aktualne zadłużenie. Odsetki naliczane są od wysokości faktycznego zadłużenia i pobierane co miesiąc z rachunku bieżącego. Stosowane są również opłaty od niewykorzystanego salda kredytowego. Spłata odsetek wliczana jest w ciężar limitu kredytowego i następuje automatycznie z bieżących wpływów na rachunek.  Kredyt w rachunku bieżącym ma charakter odnawialny, co oznacza, że po zakończonym okresie na jaki został przyznany, może zostać przedłużony.

Kredyt w rachunku bieżącym jest przyznawany na określony czas z możliwością przedłużenia.

#title#Kredyt w rachunku bieżącym #title#
#subtitle#Poprawa krótkoterminowej płynności#subtitle#
#text#Możliwość skorzystania w dowolnym momencie z kredytu bankowego, na podstawie wcześniej przyznanych firmie środków pieniężnych.#text#

Jest odpowiednikiem kredytu gotówkowego dla osób fizycznych. Z reguły ten rodzaj kredytu przeznaczony jest na finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa.  Kredyt obrotowy może być źródłem finansowania krótko bądź średnioterminowego. Udzielany jest przeważnie na okres od 12 do 60 miesięcy, w niektórych przypadkach nawet do 120 miesięcy. W okresie kredytowania firma zobowiązana jest do generowania obrotów na rachunku bankowym w wysokości, którą określa umowa kredytowa.

Kredyt obrotowy może być spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych (malejących lub równych), ale również istnieje możliwość spłaty samych odsetek w okresie kredytowania, gdzie spłata kapitału następuje na koniec tego okresu. Limit przyznawany jest na określony czas z możliwością przedłużenia.

Kiedy używamy: na zakup towarów handlowych bądź materiałów, finansowanie odroczonych terminów płatności bądź obowiązku podatkowego, mniejszych inwestycji czy zakup środków trwałych.

Oprocentowanie kredytu: od 7,5% do 10%.

Opłata za przyznanie: od 1% do 20%.

#title#Kredyt obrotowy#title#
#subtitle#Zakup środków trwałych#subtitle#
#text#Średnioterminowe finansowanie bieżącej działalności przedsiębiorstwa.#text#

Polega na odsprzedaniu przez przedsiębiorstwo (faktoranta) wystawionych faktur sprzedaży przed terminem ich płatności do wyspecjalizowanej firmy (faktora) skupującej takie wierzytelności za określoną opłatą. Wyróżnia się faktoring właściwy, gdzie faktor przejmuje na siebie ryzyko wypłacalności kontrahenta oraz faktoring niewłaściwy, gdzie ryzyko to ponosi faktorant.

Korzyści:

• poprawa płynności,
• szybki dostęp do środków pieniężnych,
• alternatywa dla kredytów krótkoterminowych.

Kiedy używamy: w celu poprawy płynności finansowej lub jako alternatywa dla kredytów krótkoterminowych.

Prowizja za  przyznanie: od 1% do 3%.

Opłata factoringowa:  od 1% do 3% za okres 5-30 dni.

#title#Faktoring#title#
#subtitle#Poprawa płynności finansowej#subtitle#
#text#Odsprzedaż po niższej wartości wystawionych faktur przed terminem ich płatności.#text#

Możliwość korzystania z aktywów trwałych bez konieczności ich zakupu lub nabycie ich przy wykorzystaniu uproszczonej procedury badania zdolności kredytowej.

Umowa leasingu została uregulowana w Kodeksie Cywilnym. Przez leasing rozumie się taką umowę, na mocy której jedna ze stron, zwana finansującym, oddaje do odpłatnego używania albo do używania i pobierania pożytków drugiej stronie, zwanej korzystającym, podlegające amortyzacji środki trwałe, wartości niematerialne i prawne lub grunty. Wyróżnia się dwa rodzaje leasingu: finansowy i operacyjny.

Leasing finansowy polega na umowie długoterminowego użytkowania określonego przedmiotu na czas zbieżny lub nieco krótszy od całkowitego okresu umorzenia tego przedmiotu za ustaloną opłatą. Opłata ta zawiera amortyzację i świadczenie pieniężne na rzecz leasingodawcy. Umowa leasingu może zawierać opcję uprawniającą leasingobiorcę do nabycia obiektu na własność po zakończeniu trwania umowy leasingowej.

Leasing operacyjny zawierany jest na krótszy okres niż całkowity okres umorzenia środka trwałego i uprawnia leasingobiorcę do zwrotu użyczonego przedmiotu do leasingodawcy z możliwością jego wykupu.

Leasing zwrotny jest szczególnym rodzajem leasingu, w którym korzystający (właściciel) odsprzedaje finansującemu (firmie leasingowej) obiekt z jednoczesnym dalszym jego użytkowaniem. Leasing zwrotny może występować w postaci leasingu finansowego lub operacyjnego.

Korzyści:

• Łatwe i dostępne źródło finansowania (niewymagana zdolność kredytowa i uproszczona procedura przyznania finansowania),
• efekt „tarczy podatkowej”,
• możliwość poprawy płynności i struktury bilansu,
• możliwość uwolnienia środków finansowych zaangażowanych w posiadanych aktywach,
• brak konieczności posiadania zabezpieczeń.

#title#Leasing #title#
#subtitle#Nowe środki trwałe w firmie#subtitle#
#text#Możliwość korzystania z aktywów trwałych bez konieczności ich zakupu, albo nabycie ich przy wykorzystaniu uproszczonej procedury badania zdolności kredytowej. #text#

Przeznaczony jest na finansowanie przedsięwzięć gospodarczych, których celem jest powiększanie wartości majątku trwałego. Kredyt inwestycyjny dostępny jest dla przedsiębiorstw, które posiadają: zdolność kredytową, spójny biznesplan, wkład własny, akceptowane przez bank zabezpieczenia spłaty kredytu. Istnieje możliwość finansowania przedsiębiorstw, które nie posiadają bieżącej zdolności kredytowej, gdzie zdolność do spłaty kredytu powstaje podczas realizacji inwestycji (np. start-up).

Korzyści:

• możliwość finansowania dużych przedsięwzięć gospodarczych,
• atrakcyjne oprocentowanie w stosunku do pozostałych produktów kredytowych dla firm,
• efekt „tarczy podatkowej”,
• długi okres spłaty,
• finansowanie dostępne dla nowopowstałych firm.

#title#Kredyt inwestycyjny#title#
#subtitle#Rozwój firmy#subtitle#
#text#Długoterminowy produkt finansowy, za pomocą którego przedsiębiorstwo realizuje projekty inwestycyjne, zwiększając przy tym wartość firmy.#text#

Kredyt przeznaczony na zakup środków transportu, zarówno samochodów, pojazdów jednośladowych (skuterów motocykli), quadów, łodzi, przyczep itp. Przy finansowaniu pojazdu bank zabezpiecza się na kredytowanym przedmiocie. Zabezpieczeniem spłat takiego kredytu jest zazwyczaj przewłaszczenie częściowe przedmiotu kredytu lub zastaw rejestrowy i cesja z polisy Auto Casco. Ze względu na formę zabezpieczenia koszt takiego kredytu jest niższy niż kredytu gotówkowego.

Kiedy używamy: zakup środków transportu do firmy.

Oprocentowanie kredytu: od 4,5% do 10%.

Opłata za przyznanie: od 1% do 20%

#title#Kredyt na zakup środków transportu#title#
#subtitle#Nowe środki trwałe#subtitle#
#text#Dogodna forma finansowania pojazdów i innych środków transportu.#text#