Dla Ciebie

Kredyt przeznaczony na zakup środków transportu, zarówno samochodów, pojazdów jednośladowych (skuterów motocykli), quadów, łodzi, przyczep itp. Przy finansowaniu pojazdu bank zabezpiecza się na kredytowanym przedmiocie. Zabezpieczeniem spłat takiego kredytu jest zazwyczaj przewłaszczenie częściowe przedmiotu kredytu, lub zastaw rejestrowy i cesja z polisy Auto Casco. Ze względu na formę zabezpieczenia koszt takiego kredytu jest niższy niż kredytu gotówkowego.

Kiedy używamy: zakup środków transportu do firmy.

Oprocentowanie kredytu: od 4,5% do 10%

Opłata za przyznanie: od 1% do 20%

#title#Kredyt samochodowy#title#
#subtitle#Zakup środka transportu#subtitle#
#text#Dogodna forma finansowania pojazdów i innych środków transportu.#text#

Jest umownym stosunkiem cywilnoprawnym. W ramach leasingu jedna ze stron umowy (finansujący, leasingodawca) przekazuje drugiej stronie (korzystającemu, leasingobiorcy) prawo do korzystania z określonej rzeczy na pewien uzgodniony w umowie leasingu okres, w zamian za ustalone ratalne opłaty (raty leasingowe). Leasingobiorca nie jest właścicielem przedmiotu leasingu a jedynie jego użytkownikiem. Po okresie leasingu leasingobiorca, po uiszczeniu opłaty zwanej wykupem, staje się właścicielem przedmiotu leasingu.

Korzyści płynące z leasingu dla leasingobiorcy:

• Niewielkie zaangażowanie własnego kapitału,
• łatwość uzyskania tego rodzaju finansowania, gdyż firmy leasingowe nie mają obowiązku badania zdolności kredytowej,
• szybkość pozyskania.

Kiedy używamy:

Leasing konsumencki stosuje się, gdy nie ma możliwości pozyskania kredytu celowego ze względu na brak zdolności kredytowej.

#title#Leasing konsumencki#title#
#subtitle#Prosty sposób na zakupu własnego pojazdu#subtitle#
#text#Prawo do korzystania z określonej rzeczy na pewien uzgodniony w umowie okres, w zamian za ustalone ratalne opłaty.#text#

To długoterminowy kredyt bankowy, którego zabezpieczeniem jest hipoteka. Najczęściej jest udzielany na zakup nieruchomości, jej budowę lub remont. Większość banków dopuszcza łączenie celów kredytowania w kredycie hipotecznym. Umowa o kredyt hipoteczny zawierana jest na czas określony od 1 miesiąca do 40 lat.

Ze względu na cel:

• Cel mieszkaniowy ­– środki przekazywane są na zakup domu, mieszkania własnościowego, spółdzielczego lub innej nieruchomości. Uruchamiany w całości poprzez przelew bankowy na rachunek sprzedającego (np. dewelopera) na podstawie umowy kupna-sprzedaży.
• Cel budowlany – środki przeznaczone są na budowę domu przez osobę fizyczną, spółdzielnię lub dewelopera. Uruchamiany w całości lub transzach. Przy uruchomieniu w transzach odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty, a nie od całości przyznanej sumy. Do momentu uzyskania pozwolenia na zamieszkanie lub odbioru na podstawie protokołu ze spółdzielni spłacane są tylko odsetki (bez kapitału).
• Cel dowolny – środki przekazywane są na dowolny cel (niekoniecznie związany z budową lub zakupem nieruchomości).
• Cel konsolidacyjny – środki przeznaczane są na spłatę zobowiązań w innych bankach, w tym kredytów hipotecznych.

Ze względu na walutę (kredyty w walucie krajowej, kredyty walutowe tj. typowy walutowy oraz denominowany):

• Kredyt walutowy to zobowiązanie uruchamiane przez bank bezpośrednio w walucie obcej, gdzie spłata również następuje w tej walucie. Obecnie niewiele banków posiada go w swojej ofercie. Jest to najlepszy kredyt dla osób otrzymujących wynagrodzenie bezpośrednio w walucie, w której mogą zaciągnąć zobowiązanie.
• Kredyt denominowany charakteryzuje się tym, że bank pozostawia do dyspozycji kredytobiorcy kwotę wyrażoną w złotówkach, lecz sam kredyt zostaje zaciągnięty w walucie obcej.
• Kredyt indeksowany jest najbardziej popularnym zobowiązaniem hipotecznym w walucie obcej. To kredyt złotówkowy, ale przeliczony w dniu uruchomienia na wybraną walutę, lecz o oprocentowaniu odpowiednim do stóp procentowych danej waluty i z niższą marżą. Tak jak przy kredycie denominowanym występuje ryzyko kursowe, a kredytobiorca ma możliwość wyboru formy spłaty zobowiązania.

Kiedy używamy:

Kredyt hipoteczny z założenia służy finansowaniu zakupu nieruchomości, jej remontowi lub wykończeniu. Niejednokrotnie używa się tego produktu w celu restrukturyzacji istniejących zobowiązań, co powoduje obniżenie raty i poprawę sytuacji kredytobiorcy. Czasami za pomocą tego kredytu finansuje się zakup dóbr konsumpcyjnych, lecz w takim przypadku zazwyczaj okres finansowania jest niewspółmiernie długi w porównaniu do celu.  Ze względu na niższe oprocentowanie, ten rodzaj kredytu bywa stosowany do finansowania działalności gospodarczej.

Oprocentowanie kredytu hipotecznego: od 3,0% do 10,0%.

Prowizja za udzielenie kredytu: od 0% do 8%.

#title#Kredyt hipoteczny#title#
#subtitle#Zakup nieruchomości lub restrukturyzacja innych zobowiązań#subtitle#
#text#Długoterminowe zobowiązanie kredytowe, którego zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości. #text#

Karta kredytowa, produkt bankowy, którego wydanie związane jest z przyznaniem limitu kredytowego przez bank, ustalonego indywidualnie dla każdego klienta, w zależności od jego zdolności kredytowej oraz polityki banku. Płacąc kartą kredytową uruchamiamy automatycznie przyznany limit. Limit kredytowy związany z kartą kredytową jest zazwyczaj wyżej oprocentowany niż inne produkty kredytowe.  W produkcie tym występuje tzw. okres bezodsetkowy, w którym możliwe jest spłacanie całego zobowiązania bez odsetek. Umowa o kartę kredytowa zawierana jest na określony czas z możliwością przedłużenia.

Kiedy używamy:

Okazjonalne zakupy, brak gotówki w portfelu, raczej do transakcji bezgotówkowych. Odradzamy stosowanie karty kredytowej w celu dokonania płatności gotówkowej (wypłata z bankomatu), ponieważ w takim przypadku bank zastosuje wyższe oprocentowania niż przy transakcji bezgotówkowej.

Oprocentowanie na karcie kredytowej: od 6,5% do 10%.

Opłata za wydanie karty: od 0,00 zł do 200,00 zł.

#title#Karta kredytowa#title#
#subtitle#Regularne płatności#subtitle#
#text#Możliwość sfinansowania zakupu towarów lub usług bez konieczności angażowania środków własnych.#text#

Limit w koncie lub linia kredytowa to limit w rachunku bankowym do jakiego kredytobiorca może się zadłużyć na czas określony umową. Kredytobiorca korzysta z tego limitu w miarę potrzeb. Bank udostępnia linię kredytową w rachunku bieżącym klienta lub na oddzielnym koncie bankowym. Wpływy na rachunek bieżący automatycznie spłacają zaciągnięty kredyt. Po przekroczeniu czasu zadłużenia bank nalicza odsetki karne. Limit przyznawany jest na określony czas z możliwością jego przedłużenia.

Kiedy używamy:

• Okazjonalne zakupy
• sezonowe zwiększone wydatki (święta, wakacje, imprezy okolicznościowe).

W przeciwieństwie do karty kredytowej możemy wypłacić pieniądze w bankomacie bez zwiększonej opłaty za tę usługę.

Oprocentowanie limitu: od 6,5% do 10%.

Opłata za przyznanie: od 1% do 10%.

#title#Limit w koncie lub linia kredytowa#title#
#subtitle#Uzupełnienie chwilowego niedoboru gotówki#subtitle#
#text#Środki pieniężne dostępne po całkowitym wykorzystaniu funduszy zgromadzonych na rachunku bankowym.
#text#

Debet w koncie to produkt oferowany przez banki pozwalający uzyskać ujemne saldo na koncie na skutek wypłacenia z tego konta większej ilości środków finansowych niż te, które na koncie się znajdowały. Po wykorzystaniu debetu, na koncie pojawia się ujemny stan środków finansowych, od którego pobierane są odsetki. Obecnie prawie każdy bank oferuje posiadaczom konta możliwość uzyskania debetu. Debet zazwyczaj przyznawany jest bezterminowo.

Kiedy używamy:

Okazjonalne zakupy, powtarzające się zwiększone wydatki (święta, wakacje, imprezy okolicznościowe). Przewaga nad kartą kredytową, ponieważ możemy wypłacić pieniądze w bankomacie bez dodatkowej prowizji bankowej.

Oprocentowanie debetu od 6,5% do 10%.

Opłata za przyznanie od 1% do 20%.

#title#Debet w koncie#title#
#subtitle#Okazjonalne zakupy#subtitle#
#text#Środek płatniczy dostępny po całkowitym wykorzystaniu funduszy zgromadzonych na rachunku bankowym#text#

Produkt oferowany przez banki, pozostałe instytucje finansowe oraz osoby fizyczne. Maksymalne oprocentowanie stanowi czterokrotność stopy lombardowej ogłaszanej przez Narodowy Bank Polski. Obecnie wynosi ono 10%.

Udzielanie kredytów należy do czynności bankowych i uregulowane jest w Prawie Bankowym, natomiast działalność w zakresie pożyczek reguluje Kodeks cywilny. Oznacza to, że kredytów może udzielać tylko bank, zaś pożyczki praktycznie każdy, również bank.

Przedmiotem umowy kredytu są wyłącznie środki pieniężne, w przypadku pożyczek mogą być to również rzeczy. Umowa kredytu nie przenosi własności jej przedmiotu, co ma miejsce w przypadku pożyczki. Kolejna różnica dotyczy oznaczenia celu przedmiotu umowy, który zawsze jest wymagany w przypadku kredytu, nieobligatoryjny przy pożyczce. Co więcej, umowa kredytu musi być sporządzona w formie pisemnej, która obowiązuje przy umowie pożyczki dopiero, gdy wartość jej przedmiotu przekracza 500 zł.

Dodatkowo kredyt za każdym razem obwarowany jest kosztami (odsetki i prowizja), których nie musi ponosi pożyczkobiorca, jeżeli warunki umowy nie zobowiązują go do tego. Ostatnia różnica dotyczy określenia terminu zwrotu przedmiotu umowy, które jest wymagane w przypadku kredytu i nie jest obligatoryjne przy pożyczce.

Kiedy używamy:

zakupy dóbr konsumpcyjnych o większej wartości, konsolidacja innych zobowiązań, jednorazowe zwiększone wydatki gospodarstwa domowego (drobne remonty, naprawy).

Oprocentowanie kredytu gotówkowego / pożyczki: od 5% do 10%.

Opłata za przyznanie: od 1% do 20%.

#title#Kredyt gotówkowy lub pożyczka #title#
#subtitle#Zakup towarów#subtitle#
#text#ŚProdukt oferowany przez banki, pozostałe instytucje finansowe oraz osoby fizyczne. Maksymalne oprocentowanie wynosi obecnie 10%.
#text#